Услуга, которая делает бизнес стабильнее, предотвращает кассовые разрывы и увеличивает оборотный капитал, необходимый для роста. Условия подходят для компаний и предпринимателей, реализующих товары с отсрочкой платежа. Этот инструмент часто используют поставщики продуктовых ритейлеров, строительных гипермаркетов, магазинов электроники, маркетплейсов.
Рассказываем, какие услуги включает факторинг, каких бывает видов и как именно он помогает продавцам и их покупателям.
Преимущества факторинга
Этот финансовый инструмент приносит взаимную выгоду поставщикам и покупателям, которые работают с отсрочкой платежа.
Выгоды факторинга для поставщиков
✅ Финансирование без залога и проверки целевого использования средств. В качестве обеспечения сделки выступает уступка права денежного требования. В отличие от банковского кредита, при факторинге не нужно отчитываться, на какие цели потрачены деньги.
✅ Своевременное пополнение оборотных средств. В условиях, когда плата за товары поступит через несколько месяцев, компании остро нуждаются в финансировании. Без этого трудно не только развивать бизнес, но и просто поддерживать его на плаву. Факторинг помогает устранить кассовые разрывы, закрыть текущие расходы и направить средства на развитие.
✅ Минимизация или полное покрытие риска неплатежа. Управление дебиторской задолженностью направлено на снижение риска невыполнения обязательств покупателем. При факторинге без права регресса риск неплатежа сведен к минимуму.
✅ Возможность работать с более 100 аккредитованными в СберФакторинг покупателями из разных отраслей. Для их поставщиков установлены индивидуальные условия.
Выгоды факторинга для покупателей
✅Возможность увеличить отсрочку платежа — важное преимущество, которое позволяет развивать бизнес без дополнительного кредитования.
✅Выгодные условия покупки – своевременное финансирование позволяет поставщикам не завышать цены, увеличивать объёмы поставок и расширять ассортимент товаров.
✅Управление задолженностью – агентский факторинг помогает бизнесу не тратить ресурсы на управление кредиторской задолженностью. Клиент будет взаимодействовать только с одним кредитором — фактором.
Факторинг – это не только финансирование, но и множество полезных услуг
Это комплексный финансовый инструмент, в основе которого — финансирование на условиях уступки денежного требования.
Что он собой представляет и зачем нужен бизнесу, удобнее рассмотреть на примере: Поставщик электроники и бытовой техники заключил контракт с крупным интернет-магазином. В контракте установлено условие — отсрочка платежа 90 календарных дней. На период отсрочки поставщик нуждается в финансировании: ему нужно обеспечивать текущие расходы, закупать новые партии товара, развивать бизнес. Банковский кредит получить проблематично — нет залога и поручителей. Выходом из этой ситуации становится факторинг. Поставщик заключает договор с фактором (банком или факторинговой компанией) о переуступке денежного требования. Теперь покупатель должен фактору. В обмен на это фактор перечисляет поставщику деньги сразу после поставки (до 95% от суммы контракта). Через 90 дней покупатель заплатит фактору, а тот вернёт поставщику оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии.
Факторинг — это не только финансирование, а комплекс услуг, который освобождает ресурсы клиента для ведения бизнеса. В факторинг входит:
- управление дебиторской задолженностью,
- администрирование входящих платежей,
- анализ надёжности покупателей,
- закрытие риска неплатежа
Виды факторинга
Рассмотрим основные виды, из которых клиент может выбрать наиболее подходящий под его задачи.
- Факторинг с правом регресса означает, что риск неоплаты ложится на продавца. Если покупатель не выполнит свои обязательства, фактор вправе требовать выплаченные денежные средства с продавца.
- Факторинг без права регресса подразумевает, что риск неплатежа берёт на себя фактор. В СберФакторинг этот вид доступен продавцам, работающим с аккредитованными покупателями.
- Агентский факторинг предназначен для покупателей. В этом случае сам покупатель заключает договор с фактором на финансирование своих поставщиков. Агентским факторингом часто пользуются крупные компании и ритейлеры, работающие со множеством контрагентов.
Как получить финансирование без залога: всего 7 простых шагов
СберФакторинг оформляет сделки дистанционно через цифровую факторинговую платформу.
- Подайте заявку на факторинг.
- Вам перезвонит менеджер, чтобы обсудить детали сделки.
- Отправьте электронные копии необходимых документов.
- Получите решение по сделке.
- Подпишите договор.
- Отправьте документы по поставке.
- Получите деньги на счёт.
Онлайн-факторинг доступен предпринимателям вне зависимости от их местоположения. Документы подписываются с помощью квалифицированной электронной подписи, без визитов в офис.
Оставьте заявку, чтобы получить быстрое решение о возможности предоставления услуг факторинга.